먼저 확인하세요
가입금액은 보험료를 낮추기 위해 임의로 줄이기보다 자산의 평가 기준과 약관상 비례보상 조건을 확인해 실제 복구에 필요한 수준으로 정해야 합니다.
기업 자산보험의 가입금액은 사고가 났을 때 받을 보험금의 기초가 됩니다. 건물, 기계, 집기와 재고자산을 실제 가치보다 낮게 가입하면 보험료는 줄어들 수 있지만, 일부보험으로 판단되어 손해액 전부가 아니라 가입 비율에 따라 보험금이 줄어들 수 있습니다.
시가는 사용 기간과 노후도에 따른 감가상각을 반영한 현재 가치이고, 재조달가액은 같은 종류와 성능의 자산을 새로 취득하거나 복구하는 데 필요한 금액입니다. 어느 기준을 적용할지는 보험 목적물, 약관과 특약에 따라 달라지므로 가입 전에 평가 기준과 보상 방식을 함께 확인해야 합니다.
시가와 재조달가액의 차이
시가는 감가상각을 반영한 현재 가치, 재조달가액은 동종 자산을 새로 마련하거나 복구하는 데 필요한 금액입니다.
오래 사용한 기계는 시가가 낮더라도 같은 생산능력을 가진 새 기계를 구입하려면 더 큰 비용이 들 수 있습니다. 시가 기준 계약은 손해 시 감가상각이 반영될 수 있고, 재조달가액 기준은 약정한 특약과 복구 요건을 충족할 때 실제 재취득 비용을 기준으로 보험금을 검토합니다.
재조달가액 특약이 있어도 자동으로 새 제품 가격 전부가 지급되는 것은 아닙니다. 실제 복구 여부, 복구 기한, 가입금액과 보험가액의 관계, 자기부담금 및 약관상 제한을 확인해야 합니다.
사례로 이해하기
오래된 생산설비의 현재 시가는 5천만원이지만 같은 성능의 새 설비를 설치하는 데 1억원이 필요하다면, 시가 기준과 재조달가액 기준에서 예상 보험금과 복구 자금의 차이가 생길 수 있습니다.
가입금액이 부족하면 비례보상이 적용될 수 있습니다
보험가액보다 낮게 가입한 일부보험은 사고 손해액에도 같은 가입 비율이 반영될 수 있습니다.
예를 들어 약관상 보험가액이 10억원인 자산을 5억원만 가입했다면, 전손이 아닌 일부 손해에서도 가입 비율과 약관의 비례보상 산식에 따라 보험금이 제한될 수 있습니다. 단순히 최대 보험금이 5억원으로 줄어드는 문제와는 다를 수 있습니다.
비례보상 적용 여부와 산식에는 상품별 차이가 있으므로 증권의 가입금액, 보험가액 평가 방식, 공동보험조항과 가입비율 조건을 확인해야 합니다.
사례로 이해하기
보험가액 10억원인 공장에 2억원의 부분 손해가 발생했더라도 50%만 가입했다면, 약관 조건에 따라 손해액 2억원 전부가 아니라 비례 감액된 금액이 검토될 수 있습니다.
가입 후에도 자산가액을 정기적으로 점검하세요
물가, 공사비, 환율과 설비 증설로 복구 비용이 바뀌므로 갱신 때마다 가입금액을 다시 확인해야 합니다.
신규 설비 도입, 공장 증축, 재고 증가와 원자재 가격 변동이 있었다면 기존 가입금액이 부족해질 수 있습니다. 건물대장, 고정자산대장, 기계 명세와 재고평가 자료를 기준으로 변동분을 반영하는 것이 좋습니다.
기업휴지보험을 함께 가입한다면 재산 가입금액뿐 아니라 예상 복구기간, 고정비와 상실이익도 별도로 산정해야 합니다. 재산 손해 보험금이 충분해도 영업중단 기간의 현금흐름 보장이 부족할 수 있습니다.
함께 확인할 보험 서비스
재산종합보험 상품 설명 자세히 보기본 내용은 일반적인 정보이며 실제 가입 가능 여부와 보장 범위는 보험사의 심사, 증권 및 약관에 따라 달라질 수 있습니다.